新的一年，新的图表路径。 随着世界重新开放，在经济不确定性的背景下，企业和支付提供商将面临激烈的注意力和支出竞争。 进入 2023 年，以下是我们正在密切关注的亚太地区支付格局的五大趋势。
1. 帮助小企业做大
随着电子商务的发展，小型企业必须利用有利于大型同行的工具，否则就有落后的风险。 这不仅仅是建立一个在线店面。 大型零售商将继续通过无人结账、自取选项和支付方式进行创新，以增强购物体验。
首先，小企业必须提高数字支付的接受度和授权率。 适应新的购物习惯同样重要，例如直播和社交商务。
2. 弥合支离破碎的景观
非接触式支付、移动钱包、基于 QR 的支付、账户到账户转账和先买后付计划的激增为消费者提供了许多支付选择。 除了数字支付蛋糕之外，该地区央行数字货币（CBDC）的关键发展，大中华区和印度今年在试点零售CBDC方面处于领先地位。 然而，这些选项将变得越来越不同，因为许多提供商在闭环系统中运行。
这种碎片化将对小企业造成最严重的打击，因为他们 正在努力 提供哪种支付选项。 支付技术的易用性、可用性和安全性仍然是购物者的主要决定因素。 如果购物者 无法使用所需的付款方式，他们很可能会放弃购物车。
互操作性是缩小差距的关键，允许来自不同市场和支付方案的消费者和商家在全球范围内无缝开展业务。
3. 搭乘非接触式交通的兴起
在马来西亚、韩国、泰国和越南推出数字钱包的推动下，移动非接触式支付将在亚太地区越来越受欢迎。 我们将交通视为推动非接触式渗透更深入的门户。
根据我们的经验，开始使用非接触式通勤支付的消费者将开始在附近的零售店（如报摊和便利店）这样做，然后进入超市和餐馆。 2022年，Visa在亚太地区实施了40多个新的交通项目，2023年还将实施更多项目。
4. 欺诈变得更加复杂
2023 年的数字商务环境仍将是网络犯罪分子最富有的目标，由资金充足的犯罪企业领导，与过去的单个参与者相比，这些企业可以进行大规模攻击。 在澳大利亚等市场，政府正在以前所未有的强度运行专门的网络安全工作组。
令牌化仍然是防御欺诈者的关键支柱，使企业能够在保护消费者数据的同时更准确地验证交易。 当交易被标记化时，欺诈率下降 28%， 批准率增加 3%。 正如我们在印度看到的那样，随着代币化被大规模采用，生态系统中的每个人都受益，包括消费者、企业、发行人、收购方和金融科技公司。
5. 向开放数据的转变比以往任何时候都更加紧密
澳大利亚长期以来一直引领着亚太地区的开放银行运动，但该地区其他国家正在迎头赶上。 印度尼西亚、马来西亚、菲律宾和新加坡的中央银行在开发开放数据框架方面正在大步前进，这些框架将塑造开放银行的未来，紧随 2022 年推出的数字银行之后。
这些框架为银行和非银行组织之间的未来数据共享铺平了道路，这具有巨大的潜力，可以让消费者更多地获得金融服务。 随着数据合作伙伴关系的增加，越来越多的金融机构将把他们的服务（如信贷和分期付款解决方案）嵌入到面向消费者的市场和超级应用程序中。
此举还重新关注数据隐私和保护。 Visa的一项研究发现，超过80%的消费者对组织之间共享的数据的隐私表示担忧。 随着企业创造以开放数据为后盾的个性化体验和消费者旅程，成功也将取决于必须逐步与消费者建立的信任。
到2023年，企业将在开放的数字经济中看到新的机遇，同时需要打击新型欺诈行为，并帮助小企业赶上更大的同行。 消费者将拥有更多的支付方式，但支付格局将变得更加分散，这使得互操作性成为生态系统参与者合作的重点领域。
随着我们进入激动人心的一年，现在比以往任何时候都更需要企业重新审视其运营并重新思考其业务和支付策略。
