ผลการศึกษาของ Sun Life Asia เผยว่า การส่งต่อความมั่งคั่งทำได้ง่ายกว่าการเตรียมทายาทให้พร้อมบริหารความมั่งคั่งนั้น

ฮ่องกง, 26 กันยายน 2569 /PRNewswire/ — ผลการวิจัยฉบับใหม่จาก Sun Life Asia เผยว่า ภัยคุกคามที่สำคัญที่สุดต่อการรักษาความมั่งคั่งให้คงอยู่ข้ามรุ่นอาจไม่ใช่ความผันผวนของตลาดหรือความขัดแย้งในครอบครัว แต่เป็นเรื่องที่ว่าผู้รับมรดกมีความพร้อมที่จะบริหารจัดการสิ่งที่ตนได้รับมาหรือไม่ แม้ว่าการวางแผนส่งต่อมรดกจะได้รับความนิยมมากขึ้นทั่วเอเชีย แต่ปัจจุบันมีเพียง 1 ใน 5 ของผู้ตอบแบบสำรวจที่ระบุว่าตนรู้สึกพร้อมอย่างเต็มที่ที่จะส่งต่อมรดกของตน

รายงานฉบับล่าสุดของ Sun Life Asia ในหัวข้อ Passing the Torch: When legacy means more than money พบว่า ผู้คนทั่วเอเชียมีมุมมองที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างมีนัยสำคัญเกี่ยวกับมรดกที่ตนต้องการทิ้งไว้ให้คนรุ่นหลัง โดยเกือบ 3 ใน 4 (74%) ของผู้ตอบแบบสำรวจตั้งใจที่จะส่งต่อค่านิยม ความรู้ หรือบทเรียนชีวิต ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแผนการส่งต่อมรดกของตน ควบคู่ไปกับสินทรัพย์ทางการเงิน ขณะเดียวกัน 70% กังวลว่าอาจไม่สามารถรักษาความมั่งคั่งของตนไว้ได้เกินกว่าคนรุ่นถัดไป และมีเพียง 20% ที่ระบุว่าปัจจุบันตนรู้สึกว่ามีความพร้อมอย่างเต็มที่ที่จะส่งต่อมรดกของตน ซึ่งตอกย้ำให้เห็นถึงการตระหนักที่เพิ่มขึ้นว่า มรดกที่ยั่งยืนไม่ได้ขึ้นอยู่เพียงแค่ว่าสิ่งใดถูกส่งต่อไปยังคนรุ่นหลัง แต่ยังขึ้นอยู่กับว่าคนรุ่นต่อไปมีความพร้อมที่จะบริหารจัดการสิ่งที่ได้รับมาหรือไม่

การศึกษานี้ยังพบว่า การวางแผนส่งต่อมรดกยังคงได้รับความสนใจเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องทั่วทั้งภูมิภาค สัดส่วนของผู้ที่มีแผนการส่งต่อมรดกที่จัดทำอย่างเป็นทางการในรูปแบบเอกสารอย่างครบถ้วนและได้สื่อสารให้ผู้เกี่ยวข้องรับทราบนั้นเพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่า จาก 10% ในปี 2568 เป็น 22% ในปี 2569 ขณะที่สัดส่วนของผู้ที่ไม่มีแผนเลยลดลงจาก 31% เหลือ 15%

David Broom ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายลูกค้าและการจัดจำหน่ายของ Sun Life Asia กล่าวว่า "แผนการส่งต่อมรดกไม่ได้ถือว่าสมบูรณ์เพียงเพราะมีการจัดทำเป็นลายลักษณ์อักษร แต่ยังต้องช่วยให้สมาชิกในครอบครัวมีความเข้าใจร่วมกันว่าความมั่งคั่งมีไว้เพื่ออะไร หลักการใดควรเป็นแนวทางในการจัดการและใช้ความมั่งคั่งนั้น และคนรุ่นต่อไปจะสามารถสานต่อความรับผิดชอบดังกล่าวได้อย่างไร นี่คือสิ่งที่จะทำให้แผนที่มีอยู่เพียงบนกระดาษสามารถนำไปปฏิบัติได้จริงและดำรงอยู่ได้ในระยะยาว"

มรดกมีความหมายมากกว่าตัวเงิน

สำหรับครอบครัวส่วนใหญ่ มรดกมีความหมายมากกว่าตัวเงิน โดยทักษะและการศึกษา (33%) ค่านิยมของครอบครัว (32%) และบทเรียนชีวิต (31%) ล้วนอยู่ในกลุ่มสิ่งที่ผู้คนต้องการทิ้งไว้ให้คนรุ่นต่อไปมากที่สุด ควบคู่ไปกับเงินและอสังหาริมทรัพย์ การสร้างโอกาสผ่านการศึกษาก็มีความสำคัญเป็นพิเศษ โดยติดในกลุ่มสามอันดับแรกของสิ่งที่ผู้คนในภูมิภาคให้ความสำคัญที่สุดโดยรวม (48%) แม้แต่ในกลุ่มผู้ที่วางแผนจะส่งต่อสินทรัพย์ทางการเงิน การสนับสนุนด้านการศึกษา (45%) ก็มีความสำคัญเป็นอันดับถัดจากการให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่สมาชิกในครอบครัวในช่วงที่ยังมีชีวิตอยู่ (50%) และการตอบสนองความต้องการพื้นฐานของครอบครัว (52%)

สิ่งที่ครอบครัวต้องการให้ความมั่งคั่งของตนสามารถบรรลุเป้าหมายได้ก็สะท้อนภาพเดียวกัน โดย 6 ใน 10 คน (61%) ต้องการให้ความมั่งคั่งสร้างโอกาสให้แก่คนที่ตนรักในระยะยาว และ 52% ต้องการให้ความมั่งคั่งครอบคลุมสิ่งจำเป็นต่าง ๆ เช่น ที่อยู่อาศัยและการดูแลสุขภาพ เงินยังคงมีความสำคัญ แต่ในปัจจุบันเงินถูกมองมากขึ้นเรื่อย ๆ ว่าเป็นเครื่องมือในการส่งต่อความมั่นคงและโอกาส มากกว่าที่จะเป็นมรดกในตัวมันเอง

การวางแผนกำลังพัฒนาไปเร็วกว่าความมั่นใจ

การวางแผนมีความเป็นระบบมากขึ้น แต่ความมั่นใจไม่ได้เพิ่มขึ้นในระดับเดียวกัน จำนวนผู้ที่มีแผนการส่งต่อมรดกอย่างเป็นทางการที่จัดทำเป็นเอกสารอย่างครบถ้วนและมีการสื่อสารให้ผู้เกี่ยวข้องรับทราบเพิ่มขึ้นมากกว่าสองเท่าภายในหนึ่งปี จาก 10% ในปี 2568 เป็น 22% ในปี 2569 ขณะที่สัดส่วนผู้ที่ไม่มีแผนเลยลดลงจาก 31% เหลือ 15% อย่างไรก็ตาม ระดับความมั่นใจไม่ได้เพิ่มขึ้นในอัตราเดียวกัน โดยมีเพียง 20% ของผู้คนที่รู้สึกว่าตนมีความพร้อมเต็มที่ในปัจจุบัน ซึ่งแทบไม่เปลี่ยนแปลงจาก 19% ในปีก่อน การได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญมีความสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับความพร้อมที่เพิ่มขึ้น โดยเกือบครึ่งหนึ่งของผู้ตอบแบบสำรวจ (46%) เคยขอรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนส่งต่อมรดก เพิ่มขึ้นจาก 37% ในปี 2568 ในกลุ่มดังกล่าว 79% รู้สึกว่าตนมีความพร้อมทางการเงินสำหรับการส่งต่อมรดก เมื่อเทียบกับ 44% ในกลุ่มผู้ที่ยังไม่ได้ขอรับคำแนะนำ แต่ต้องการรับคำแนะนำ

ความวิตกกังวลกลับอยู่ในระดับสูงที่สุดในกลุ่มคนที่มีเวลาวางแผนมากที่สุด โดย 3 ใน 4 (76%) ของคนรุ่น Gen Z และ Millennials กังวลว่าความมั่งคั่งของตนจะไม่คงอยู่ต่อไป ขณะที่สัดส่วนดังกล่าวอยู่ที่ 66% ในกลุ่ม Gen X และ 59% ในกลุ่ม Baby Boomers อย่างไรก็ตาม คนรุ่นใหม่กลับมองในแง่ดีมากที่สุดเกี่ยวกับว่ามรดกที่พวกเขาส่งต่อจะส่งผลไปได้ไกลเพียงใด โดย 65% ของคนรุ่น Gen Z และ 67% ของคนรุ่น Millennials เชื่อว่าความมั่งคั่งของตนจะสร้างผลกระทบที่ยั่งยืนและส่งต่อไปได้หลายชั่วอายุคน เทียบกับ 51% ในกลุ่มคนรุ่น Baby Boomers

คนแต่ละรุ่นมีแนวโน้มที่จะมองว่าอีกฝ่ายมีความรู้ทางการเงินดีกว่าตนเอง โดยมากกว่าครึ่ง (58%) ของคนรุ่น Gen X และ Baby Boomers คิดว่าสมาชิกครอบครัวรุ่นอายุน้อยกว่ามีความรู้ทางการเงินมากกว่าพวกเขา ขณะที่ 61% ของคนรุ่น Gen Z และ Millennials ก็มองว่าคนรุ่นก่อนหน้ามีความรู้ทางการเงินมากกว่าพวกเขาเช่นกัน

การยอมรับและมองเห็นคุณค่าของกันและกันดังกล่าว เกิดขึ้นควบคู่ไปกับความกังวลอย่างมากเกี่ยวกับความพร้อมของคนรุ่นต่อไป การที่ผู้รับมรดกมีความพร้อมในการบริหารจัดการทรัพย์สินที่ได้รับมาหรือไม่นั้น ถือเป็นข้อกังวลอันดับหนึ่งของครอบครัว โดยในกลุ่มผู้ที่กังวลว่าความมั่งคั่งของตนจะไม่สามารถคงอยู่ต่อได้นั้น 52% ระบุว่าประเด็นนี้เป็นสิ่งที่น่ากังวลที่สุด สูงกว่าความผันผวนของตลาด (49%) และความขัดแย้งเกี่ยวกับทรัพย์สิน (44%) ทั้งนี้ มากกว่า 1 ใน 4 (27%) มองว่าการที่คนรุ่นต่อไปขาดความรู้ความเข้าใจด้านการเงินเป็นหนึ่งในความเสี่ยงที่สำคัญที่สุดต่อการรักษาความมั่งคั่งของครอบครัว ขณะที่อีก 25% กังวลว่าคนรุ่นต่อไปจะขาดความมั่นใจในการบริหารจัดการทรัพย์สินหรือความมั่งคั่งที่จะได้รับ ขณะเดียวกัน ที่ปรึกษาก็เข้ามามีบทบาทเพิ่มขึ้นในการช่วยให้ครอบครัวเริ่มต้นพูดคุยเกี่ยวกับประเด็นเหล่านี้ โดย 4 ใน 10 คนระบุว่า ได้มีการสื่อสารพูดคุยกับคนรุ่นต่อไปแล้วอย่างน้อยบางส่วนผ่านที่ปรึกษาทางการเงิน โดยเพิ่มขึ้นอย่างมากจาก 15% ในปี 2568

David Broom กล่าวเสริมว่า "การส่งต่อความมั่งคั่งอาจเป็นการตัดสินใจที่ตรงไปตรงมา แต่การเตรียมความพร้อมให้ใครสักคนสามารถบริหารจัดการความมั่งคั่งนั้นเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานกว่ามาก ครอบครัวที่ให้คนรุ่นต่อไปเข้ามามีส่วนร่วมตั้งแต่เนิ่น ๆ สามารถใช้การพูดคุยเหล่านี้เพื่อสร้างวิจารณญาณทางการเงิน ทำให้ความคาดหวังมีความชัดเจน และลดความไม่แน่นอนก่อนที่ความรับผิดชอบจะถูกส่งต่อเปลี่ยนมือไป ที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับความไว้วางใจสามารถช่วยให้ครอบครัวรับมือการสนทนาเหล่านี้ได้อย่างมั่นใจมากขึ้น และเปลี่ยนเจตนารมณ์ที่ดีให้กลายเป็นแผนที่ทุกคนเข้าใจร่วมกันได้"

สำหรับครอบครัวที่มีความมั่งคั่งสูง การบริหารจัดการความซับซ้อนมีความสำคัญมากกว่าการจัดการความขัดแย้ง

สำหรับครอบครัวที่มีความมั่งคั่งสูงที่สุดในเอเชีย ภาพที่ปรากฏกลับแตกต่างออกไป ในขณะที่ประชากรทั่วไปมีความกังวลมากที่สุดเกี่ยวกับความพร้อมของคนในครอบครัวและความเสี่ยงที่จะเกิดความขัดแย้งเกี่ยวกับทรัพย์สิน บุคคลที่มีสินทรัพย์สุทธิสูงกลับกังวลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่สมาชิกครอบครัวจะแตกแยกและขัดแย้งกันน้อยกว่ามาก โดย 1 ใน 5 (20%) มองว่าข้อพิพาทเป็นอันตรายที่สำคัญต่อการรักษาความมั่งคั่ง เมื่อเทียบกับ 34% ของประชากรทั่วไปที่ตอบแบบสำรวจ สิ่งที่พวกเขากังวลกลับเป็นปัจจัยพื้นฐานในการรักษาความมั่งคั่ง ได้แก่ การตัดสินใจลงทุนที่เหมาะสม การจัดการกับความซับซ้อนด้านภาษีและกฎหมาย และการมีความเชื่อมั่นในสถาบันที่บริหารจัดการความมั่งคั่งนั้น

37% ของผู้ตอบแบบสำรวจที่เป็นบุคคลที่มีสินทรัพย์สุทธิสูงมองว่าการตัดสินใจลงทุนที่ไม่ดีเป็นความเสี่ยง เมื่อเทียบกับ 24% ของประชากรทั่วไป และ 29% ระบุถึงความซับซ้อนด้านภาษีหรือกฎหมาย เมื่อเทียบกับ 18% ในกลุ่มประชากรทั่วไป ในกลุ่มผู้ที่กังวลว่าความมั่งคั่งของตนอาจไม่สามารถรักษาให้คงอยู่และส่งต่อไปยังคนรุ่นถัดไปได้ มี 40% ระบุถึงความเชื่อมั่นที่มีต่อที่ปรึกษาหรือสถาบันที่บริหารจัดการความมั่งคั่งของตน เมื่อเทียบกับ 25% ของกลุ่มประชากรทั่วไป

ทั้งนี้ บุคคลที่มีสินทรัพย์สุทธิสูงที่ตอบแบบสำรวจมากกว่า 8 ใน 10 คน (83%) เชื่อว่าที่ปรึกษาควรมีบทบาทในการวางแผนส่งต่อมรดก และ 63% คิดว่าที่ปรึกษาควรเป็นผู้นำในเรื่องดังกล่าว ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงบทบาทที่มีความสำคัญอย่างมากเมื่อเทียบกับกลุ่มประชากรทั่วไป สำหรับครอบครัวเหล่านี้ การรักษาความมั่งคั่งให้คงอยู่ข้ามรุ่นกลายเป็นเรื่องของการกำกับดูแลและคำปรึกษาที่ได้รับความไว้วางใจพอ ๆ กับประเด็นเรื่องความกลมเกลียวภายในครอบครัว

Sujoy Ghosh ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Sun Life Private Wealth กล่าวว่า "การรักษาความมั่งคั่งสำหรับครอบครัวที่มีสินทรัพย์สุทธิสูง ไม่ได้หมายถึงเพียงการหลีกเลี่ยงความขัดแย้งในครอบครัวเท่านั้น การมีความเชื่อมั่นต่อการตัดสินใจต่าง ๆ ที่กำหนดทิศทางของความมั่งคั่งดังกล่าว ตั้งแต่การลงทุนไปจนถึงวิธีการจัดโครงสร้างความมั่งคั่งให้แก่คนรุ่นต่อไปก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน ด้วยเหตุนี้ คำแนะนำที่ได้รับความไว้วางใจจึงมีความสำคัญยิ่ง ครอบครัวต่าง ๆ ต้องการที่ปรึกษาที่สามารถนำความเชี่ยวชาญที่เหมาะสมจากหลายด้านมารวมกัน รวมทั้งช่วยรับมือกับความซับซ้อน และช่วยให้พวกเขาตัดสินใจได้อย่างรอบคอบยิ่งขึ้นในบริบทที่ครอบคลุมทั้งข้ามพรมแดนและข้ามรุ่น"

ผลการวิจัยชี้ให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานในทิศทางเดียวกันในทุกระดับความมั่งคั่ง นั่นคือ ครอบครัวต่าง ๆ ให้ความสำคัญมากขึ้นไม่เพียงกับสิ่งที่พวกเขาจะส่งต่อให้คนรุ่นหลัง แต่ยังรวมถึงความพร้อมของคนรุ่นต่อไปในการรับและบริหารจัดการสิ่งที่ได้รับด้วย

สามารถดูรายงานฉบับเต็มได้ที่นี่

เกี่ยวกับการสำรวจฉบับนี้

นี่เป็นการสำรวจการวางแผนส่งต่อมรดกประจำปีครั้งที่สองของ Sun Life Asia หลังจากการสำรวจในปี 2568 ในหัวข้อ Passing the Torch: Building Lasting Legacies in Asia การเก็บข้อมูลภาคสนามดำเนินการในเดือนสิงหาคม 2569 ครอบคลุมตลาด 6 แห่ง ได้แก่ ฮ่องกง อินโดนีเซีย มาเลเซีย ฟิลิปปินส์ สิงคโปร์ และเวียดนาม โดยรวบรวมคำตอบจากผู้ตอบแบบสำรวจจำนวน 3,073 คน ซึ่งครอบคลุมผู้คนที่มีระดับความมั่งคั่งและช่วงวัยที่แตกต่างกัน

เกี่ยวกับ Sun Life
Sun Life เป็นองค์กรผู้ให้บริการทางการเงินระดับสากลชั้นนำ ซึ่งมอบโซลูชันการบริหารจัดการสินทรัพย์ ความมั่งคั่ง การประกัน และสุขภาพให้แก่ลูกค้าบุคคลและสถาบัน Sun Life มีการดำเนินงานในตลาดหลายแห่งทั่วโลก ทั้งแคนาดา สหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร ไอร์แลนด์ ฮ่องกง ฟิลิปปินส์ ญี่ปุ่น อินโดนีเซีย อินเดีย จีน ออสเตรเลีย สิงคโปร์ เวียดนาม มาเลเซีย และเบอร์มิวดา ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 Sun Life มีสินทรัพย์ภายใต้การจัดการรวม 1.70 ล้านล้านดอลลาร์แคนาดา สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.sunlife.com

บริษัท Sun Life Financial Inc. จดทะเบียนซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์โตรอนโต (TSX) ตลาดหลักทรัพย์นิวยอร์ก (NYSE) และตลาดหลักทรัพย์ฟิลิปปินส์ (PSE) ภายใต้สัญลักษณ์หลักทรัพย์ SLF

หมายเหตุสำหรับบรรณาธิการ: ตัวเลขทั้งหมดเป็นสกุลเงินดอลลาร์แคนาดา

Source link